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놀고먹는CG언니
[노후대비] ISA 계좌와 연금저축의 차이 본문
국민통장이라는 ISA와 연금저축.
두 통장의 차이는 뭘까요??
차이를 비교하면서, 각 계좌에 대한 자세한 정보도 같이 공부해봅시다.
ISA 와 연금저축을 비교해보자.
I S A | 연금저축 | |
계좌 주 목적 | 목돈 만들기 | 노후 생활비 만들기 |
투자 기간 | 중기(3년에서 5년) |
장기 (~65세) |
3년에서 5년마다 '만기와 해지'를 반복하면서 그 분기마다 목적있는 돈을 만드는게 목표 입니다. |
노후에 일정금액만큼 매달 나오도록 설정해, 노후의 생활비 흐름을 만드는것이 목표 입니다. |
|
계좌 개설 조건 | 19세 이상 누구나 소득이 없어도 가능. 15~19세 이하라도 소득이 있으면 개설 가능. '금용소득종합과세자' 에 해당하면 개설 x 서민형 / 일반형 2개 종류가 존재. 서민형 - 세재혜택이 더 높습니다. [서민형 개설 가능한 조건] 연봉 5,000 이하, 종합소득 3500만원 넘지않는 개인사업자 이 외에는 모두 일반형에 속합니다. |
나이 제한 없음. 소득제한 없음. 누구나 개설 가능. |
계좌 개수 | 모든 금융기관 통틀어서 1개만 개설 가능. |
여러개 개설 가능. 다만 세재 해택이 되는 금액까지 분배해서 넣는게 좋습니다. |
세제해택 금액 | 1년 동안 최대 2,000만원 (월 단위로 나눠보면 대략 매 167만원 정도) |
1년 동안 1,800만원. 월 150만원 |
투자 종목 | 현금, RP, ETF, ELB, ELS, 리츠 인프라펀드, 펀드, 국내주식 등등 마음껏 제한없이 구매 가능. 해외주식에 투자하는 국내 상장ETF는 가능. |
현금, 펀드 ETF, 리츠 이렇게 4종류만 구매가능. |
해외주식 X | 해외주식 X | |
국내주식 가능 O 어느정도 직접 투자가 가능하게 해놨습니다. |
국내주식 X 간접적인 투자만 가능하게 해놨습니다. 위험한 투자는 막아놓았습니다. |
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세제 해택 방식 | 수익이 나면 그 수익에 떼야하는 배당소득세를 줄여줍니다. 비과세 혜택. 즉, 수익이 나면 혜택이 있습니다. 만기될때 딱 한번 세제 해택을 줍니다. |
저축 금액에 따라 연말정산 과정에서 내가낸 소득세 일부를 돌려줍니다. 세액공제 혜택. 즉, 입금을 하면 혜택이 있습니다. 매년 저축한만큼 세제 해택이 있습니다. |
돈이 급해서 인출할때 | 원금 : 인출 가능 수익 : 인출 불가 수익까지 인출하려면 해지 해야됩니다. |
기타소득세 16.5% 떼고 인출 가능. 계좌 자체는 해지할 필요 X |
만기 기간 | 만기는 자유. 10년으로 만기를 잡아도 |
55세가 지난 시점이 아니라면 만기 자유. 5년이상 부어야되고 55세 지나야 연금수령 가능. 10년 이상 기간으로 수령해야됩니다. |
해지하게 될때 불이익 | 최소 3년만 넘으면 불리한 점은 모두 사라집니다. 3년 못채우면 원래 내야했을 배당소득세가 떼어지고 해지됩니다. 뱉어내는것은 없다고 보면 됩니다. |
16.5% 기타소득세를 뱉어내고 돌려받습니다. |
추천 point | 배당금 투자에 관심있는 사람에게 추천합니다. 배당은 잘 안나오는 주식을 평소에 많이 사거 주식의 시세 차익에 관심있다면 혜택이 너무 작기때문에 비추천 합니다. |
먼 훗날에 자금을 위해서라면 이만한 계좌가 없습니다. 노후 대비라면 연금저축 추천합니다. 다만 목돈이 크게 묶이기 때문에 목돈이 자주 필요한 사람은 아쉬울때가 많습니다. |
어떤걸 넣을까 고민한다면? '결론'을 정리해드립니다.
진짜 노후에 쓸돈은 연금저축에 넣습니다.
진짜 3년뒤에 써야할 돈은 ISA에 넣으면 됩니다.
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